牌照到手，快手要向老鐵賣保險了

繼放貸之后，快手要向老鐵賣保險了。
近日，快手通過曲線控股方式，成功拿下一張保險經紀牌照。企查查信息顯示，7月26日，海南眾合云聯科技有限公司完成了股東、法定代表人等信息變更。變更后，北京快手科技的全資子公司成都快購科技成為海南眾合云聯大股東，而海南眾合云聯全資持股上海盛大保險。這也就意味著，經過三層股權關系，北京快手科技實現對上海盛大保險的100%控股。

公開信息顯示，上海盛大保險經紀有限責任公司成立于2003年，總部設在上海，注冊資本5000萬元。公司業務范圍包括在全國區域內為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續；協助被保險人或受益人進行索賠；再保險經紀業務等。

為什么要賣保險？
為什么互聯網平臺傾向于設立或持股保險公司？首先，保險具有資金融通功能，保險公司可以看作是一個資金池子，其吸納的大量保費在提取責任準備金后可以進行投資，這就相當于擁有了無息杠桿。其次保險也是一家集團想要搭建金融生態的必備業務。對標抖音來看，早在2018年，抖音就通過收購北京華夏保險經紀有限公司拿到了一張保險經紀牌照。隨后，抖音還陸續到手了網絡小貸、第三方支付等金融牌照。
根據快手官方數據，2024年第一季度快手日活躍用戶數量同比增長5.2%達3.94億，月活躍用戶數量同比增長6.6%達6.97億。擁有幾個億的用戶積累，自然需要尋找變現出口。而基于流量產生的強大商業變現能力，從相關保費相關收入中也能窺一斑。以螞蟻集團為例，其在2020年的招股書中披露，2019年6月至2020年6月間，其平臺促成的保費及分攤金額為518億元，這也是外界首次得以一窺這個互聯網保險頭號玩家的規模。
此外，快手的電商成績也給保險業務的開展帶來空間。今年第一季度，快手電商GMV（商品交易總額）同比增長28.2%達2881億元，線上營銷服務收入同比增長27.4%達167億元。豐富的電商場景可以給互聯網保險產品帶來更多的想象，例如疫情期間，螞蟻保險曾推出一款針對“營業中斷”的免費贈險，若員工因確診新冠肺炎而暫停營業，符合條件的商家可以獲得最高每天800元、最多連續14天的補償金。
期待之下，也有挑戰。由于保險產品的內在復雜性，面對主播專業素質的良莠不齊，不可避免會存在虛假宣傳、銷售誤導問題。去年8月抖音就曾公告，表示重點針對“1元保”、“低價保”等消費者持續反饋的內容進行了集中治理，處理了相關視頻近萬條，下架廣告1.5萬余條，同時對部分賬號進行功能限制等。
競爭者有誰？
互聯網保險發展已久。清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心與元保集團聯合發布的《2023年中國互聯網保險消費者洞察報告》顯示，歷經2013年到2022年的十年發展，中國互聯網保費規模從290億元增加到4782.5億元，占到全行業原保費收入的10.2%，開展互聯網保險業務的企業從60家增長到129家。雖然中國互聯網保險以32.3%的年均復合增長率高速增長，但當前滲透率僅為10%，與電商行業接近50%的滲透率形成鮮明對比。

目前互聯網保險渠道可大致分為三類：保險公司自建網絡平臺、專業互聯網保險公司、第三方網絡平臺。
保險公司自建網絡平臺包括網站和手機移動端，例如平安人壽推出的平安金管家APP等。由于傳統險企的產品銷售大多依托銷售人員，多數平臺的功能仍側重于輔助代理人開展業務以及收集潛在客戶信息，而非直接促進在線交易完成，這也導致這類平臺的轉化率較低。
專業互聯網保險公司目前有四家：眾安在線、泰康在線、安心保險和易安保險。這類公司采用純線上化經營模式，因此推出的產品大多易理解易操作、交易金額小、自動化處理率高。
第三方網絡平臺獨立于保險機構和保險客戶，在互聯網保險業務中只扮演中介平臺的角色。
目前，多家互聯網平臺都拿到保險“門票”。2017年，騰訊通過創建微民保險代理有限公司獲得保險代理資質后，持續加碼保險賽道，目前已經集齊財險、壽險、經紀、代理牌照，并實現了線上線下的全方位布局。
同樣集齊四種牌照的阿里巴巴保險盤子也很大，旗下不僅擁有螞蟻保保險代理有限公司，還控股了眾安在線保險經紀有限公司、國泰財產保險有限責任公司、信美人壽相互保險社等保險機構。美團全資控股了重慶金誠互諾保險經紀有限公司，京東成為京東安聯財產保險有限公司第二大股東。2018年，由唯品會參股籌建的國富人壽保險股份有限公司成立。2022年，哈啰通過關聯公司拿下保險經紀牌照。
“后來者”快手也加快了金融腳步。近一個月來，快手更新了多項招聘信息，圍繞金融領域進行招兵買馬，涉及產品、銷售、職能等多個類別。

此次斬獲保險經紀牌照，是快手的第二張金融牌照。可以料想，快手對金融的探索遠未止步。2020年11月，有消息稱快手意向通過收購易聯支付來獲取支付牌照。然而，時至今日，原計劃的“老鐵支付”遲遲未見上線，在快手商城進行支付時也僅限于使用銀行卡、支付寶或者微信，快手的支付牌照尚未落袋。
年報顯示，2023年快手在支付渠道的手續費開支高達25.69億元，比上一年增加了6個多億。對于快手來說，盡快推出自有支付渠道，或許是其在布局保險業務之后的下一步棋。

文/張紫瑜
范輝/編輯

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