對標借唄微眾銀行上線額度2000元備用金

近日，微眾銀行備用金產品上線。
據了解，微眾銀行備用金額度為2000元，日利率0.04%。從產品設置來看，相比支付寶、今日頭條推出的備用金產品，微信備用金還款期限較長、額度較高，更類似于支付寶的“借唄”。
業內分析人士指出，通過切入消費支付的高頻場景，微眾銀行可測試用戶對現金借貸的真實需求，篩選出逾期或質量欠佳客戶，對于未來的產品推廣也能更有針對性。同時與微粒貸形成互補，覆蓋不同需求的用戶，有助于獲客。
微信版備用金產品上線
微眾銀行此次上線的新產品為“微眾銀行We2000”，是一款集賬戶、存取、消費支付等于一體的線上支付產品。
據“微眾銀行We2000”公眾號介紹，用戶通過綁定銀行卡，可向We2000賬戶進行轉賬；在消費支付遇到We2000存款余額不足，且開通支付備用金功能時，可使用支付備用金進行支付；開通賬戶即享專屬權益、優惠卡券、積分權益。
其中，支付備用金額度為2000元，綁定微信支付后可用于應急消費支付及轉賬。借款期限為1年，1年后一次性還本付息，日利率0.04%，可隨時提前還款。
北青金融從微眾銀行客服處了解到，“目前，微眾銀行備用金是處于逐步投放的邀請模式，用戶在微信支付、京東支付等消費支付時使用。備用金不能充值到微信零錢，雖然不能直接提現，但可用于發紅包、轉賬。”
就消費貸款產品而言，微眾銀行早在2015年便推出了純線上小額信用循環消費貸款產品“微粒貸”。對于微粒貸和備用金是否會有沖突，微眾銀行客服表示，支付備用金也屬于貸款，但與微粒貸屬于不同的業務，并且二者在額度上有所區別。
征信方面，用戶使用備用金會按月合并報送征信，如實上報借還記錄。若用戶逾期，將會產生罰息，逾期利率為日利率乘以150%，據此計算，逾期利率在21%左右。
對標借唄，發力小額貸款
事實上，支付寶、今日頭條、微博借錢等均推出過“備用金”產品。
早在2018年，支付寶就推出了“備用金”功能，其借款額度500元，還款期限為7天，還款費用為2.29元/筆，可提前還款。
近期，今日頭條在拿下網絡小貸牌照——深圳市中融小額貸款股份有限公司后，也上線了一款名為“備用金”的產品，可借額度為500元，還款期限是7天，支持在現有的額度下循環借款，還款費用1.96元/每筆。
從產品設置看，兩者在功能和定位上類似。
微博借錢和美圖秀秀的備用金產品則是0息0費，用戶在一定期限內免費使用，額度都在500-5000元，最長可使用14天，僅針對新用戶，由平臺各自合作的資金方放款。
相比之前各平臺推出的“備用金”產品，微信版備用金有較大不同，還款期限最長達1年、額度較高，更類似于支付寶的“借唄”。據了解，“借唄”用戶可貸款額度為1000-300000元，還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。
在已有微粒貸、微業貸等產品的基礎上，微眾銀行為何要推出額度為2000元的備用金產品？
業內分析人士指出，一方面，備用金可滿足用戶應急消費需求，大大提升了用戶體驗。另一方面，通過切入消費支付的高頻場景，微眾銀行可測試用戶對現金借貸的真實需求，同時篩選出逾期或質量欠佳客戶，對于未來的產品推廣也能更有針對性。此外，額度大（微粒貸）與額度小（備用金）的產品可形成互補，兩者能夠覆蓋不同需求的用戶，有助于微眾銀行獲客。
文/北青-北京頭條記者范輝樊夢迪

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